Calculateur de retrait EPF

En bref. Depuis le 11 mai 2024, les cotisations des membres de l’EPF (KWSP, caisse de prévoyance) de moins de 55 ans sont réparties entre trois comptes : 75 % vers Akaun Persaraan, 15 % vers Akaun Sejahtera et 10 % vers Akaun Fleksibel (The Star, 25 Apr 2024). Akaun Fleksibel peut être retiré à tout moment, pour n’importe quel motif, dès 50 RM. Akaun Sejahtera verse des fonds pour des motifs précis : logement, études, santé, Hajj, et une fois entre 50 et 54 ans. Akaun Persaraan reste bloqué jusqu’à 55 ans, sauf en cas d’incapacité, de décès, de départ définitif du pays ou d’épargne supérieure à 1,1 million RM. À 55 ans, les trois comptes sont fusionnés et peuvent être retirés (MyGOV portal, updated 21 Oct 2026).

Un mot sur les sources : les chiffres ci-dessous proviennent du portail gouvernemental MyGOV, des règles de l’EPF telles que publiées, et d’articles de presse citant l’EPF ou des ministres. Vos propres soldes, ainsi que le montant exact que l’EPF débloquera pour un retrait donné, s’affichent dans i-Akaun.

Comment les cotisations sont réparties

Compte	Ancien nom	Part de chaque cotisation	Usage
Akaun Persaraan	Compte 1	75 %	Retraite, bloqué jusqu’à 55 ans
Akaun Sejahtera	Compte 2	15 %	Logement, études, santé, Hajj, 50 ans
Akaun Fleksibel	nouveau en mai 2024	10 %	Tout motif, à tout moment

Sur une cotisation mensuelle totale de 1 000 RM (salarié plus employeur), 750 RM vont à Persaraan, 150 RM à Sejahtera et 100 RM à Fleksibel (RinggitPlus, 24 Apr 2026). Les soldes constitués avant mai 2024 sont restés dans les deux premiers comptes ; Akaun Fleksibel est parti de zéro.

L’option unique de transférer une partie d’Akaun Sejahtera vers Akaun Fleksibel était ouverte du 12 mai au 31 août 2024 et ne pouvait pas être renouvelée (Malay Mail, 12 May 2024) ; la période a pris fin définitivement le 1er septembre 2024 (RinggitPlus, updated 19 Aug 2026).

Akaun Fleksibel : à tout moment, dès 50 RM

• Qui. Les membres de moins de 55 ans ayant des fonds sur ce compte.
• Combien. Au moins 50 RM par retrait, jusqu’à concurrence du solde (The Star, 25 Apr 2024). Ni justificatifs ni accord préalable : la demande se fait dans l’application i-Akaun ou en agence, et l’argent est versé sur votre compte bancaire (RinggitPlus, 24 Apr 2026).
• Délais et contrôles. Selon le guide d’iMoney, le paiement arrive sur votre compte bancaire dans les sept jours ouvrés suivant l’approbation ; les contrôles d’identité en ligne couvrent les montants jusqu’à 30 000 RM, et les membres sans retrait antérieur ou avec de nouvelles coordonnées bancaires doivent passer une vérification par empreinte digitale dans un bureau de l’EPF ou sur une borne en libre-service au-delà de 10 000 RM (iMoney, 14 May 2024).
• Ce que les membres ont réellement fait. Au 31 mai 2026, 5,5 millions de membres avaient retiré 19,87 milliards RM, et 14,36 milliards RM restaient sur les comptes (New Straits Times, 10 Jul 2026). Dans une étude de l’EPF couvrant de mai 2024 à octobre 2025, 56 % des membres n’ayant rien retiré ont déclaré que leur solde était trop faible (The Star, 10 Apr 2026).

Le même taux de dividende s’applique aux trois comptes. L’argent retiré cesse de rapporter dès le jour où il sort. Pour l’historique des dividendes de l’option conforme à la charia, voir notre page historique des dividendes Simpanan Shariah (épargne conforme à la charia).

Akaun Sejahtera : des motifs précis

Tous ces retraits exigent d’avoir moins de 55 ans, sauf le retrait à 50 ans, réservé aux 50-54 ans.

• 50 ans. Une seule fois, entre 50 et 54 ans : tout ou partie d’Akaun Sejahtera (MyGOV portal).
• Retrait logement : acheter un bien. Au moins 500 RM sur Akaun Sejahtera ; un bien résidentiel en Malaisie, acheté auprès d’un promoteur ou sur le marché de la revente ; un contrat de vente datant de trois ans au plus au moment de la demande ; et, pour une seconde résidence, le premier bien doit avoir été vendu ou cédé. Le montant est fixé par la formule de l’EPF et plafonné au solde d’Akaun Sejahtera, d’après le guide et le calculateur de PropCashflow, qui citent les pages logement de l’EPF (PropCashflow, 29 Mar 2026 ; calculator, Jul 2026 ; KWSP, Buy House Withdrawal).
• Retrait logement : faire construire. Les mêmes règles de solde, d’âge et de seconde résidence s’appliquent à une maison construite sur votre propre terrain (KWSP, Build House Withdrawal ; PropCashflow, 29 Mar 2026).
• Études. Pour vous ou vos enfants : Certificate Level 3, diplôme ou niveau supérieur, dans un établissement figurant sur la liste de l’EPF (à l’étranger : études à plein temps uniquement), et non intégralement financées par un tiers (KWSP). Le montant est généralement décrit comme les frais de scolarité ou le solde du compte, le moins élevé des deux ; l’EPF indique le chiffre exact dans i-Akaun au moment de la demande.
• Santé. Traitement d’une maladie grave figurant sur la liste de l’EPF, pour vous, votre conjoint, vos enfants, vos parents, vos beaux-parents ou vos frères et sœurs, lorsque l’employeur n’a pas tout pris en charge. En vertu des EPF (Amendment) (No. 2) Rules 2020, en vigueur depuis le 1er septembre 2020, le retrait ne peut dépasser le coût du traitement ni le solde d’Akaun Sejahtera, le moins élevé des deux (Skrine, 14 Sep 2020).
• Hajj. Depuis le 1er janvier 2026, jusqu’à 10 000 RM (3 000 RM auparavant), et l’EPF ne vérifie plus votre solde Tabung Haji (The Star, 1 Jan 2026). Il faut une offre officielle de pèlerinage délivrée par Lembaga Tabung Haji (WeirdKaya, 1 Jan 2026).

Akaun Persaraan : dès 55 ans, avec peu d’exceptions

• Avant 55 ans. Aucun retrait, y compris pour le Hajj, a indiqué le vice-ministre des Finances au Parlement (New Straits Times, 28 Oct 2024).
• Au-delà de 1,1 million RM. Les membres de moins de 55 ans peuvent retirer l’épargne dépassant 1,1 million RM en 2026, 1,2 million RM en 2027 et 1,3 million RM en 2028 (WargaBiz, 2 Jan 2026).
• À 55 ans. Les trois comptes sont fusionnés en Akaun 55. Vous pouvez y laisser les fonds, en retirer une partie ou tout retirer (MyGOV portal).
• À 60 ans. Les cotisations reçues après 55 ans vont dans Akaun Emas, qui ne peut être retiré qu’à partir de 60 ans (même source).
• Des versements mensuels plutôt qu’un retrait unique (i-Emas). À partir de 55 ou 60 ans, vous pouvez recevoir des versements mensuels d’au moins 100 RM (1 200 RM par an), pendant au moins 12 mois ou jusqu’à 100 ans. Ce que vous laissez continue de produire des dividendes (RinggitPlus, 20 Oct 2026).
• Incapacité, décès, départ définitif de Malaisie. Ces situations permettent un retrait total avant 55 ans : incapacité permanente empêchant de travailler, décès (l’épargne revient aux bénéficiaires désignés), ou départ définitif de Malaisie, avec des règles qui varient selon la nationalité et le statut de résidence (RinggitPlus, updated 19 Aug 2026).

Tous les retraits en un coup d’œil

Retrait	Compte	Âge	Minimum / maximum	Source
Tout motif	Fleksibel	moins de 55 ans	min. 50 RM	The Star
50 ans	Sejahtera	50-54 ans, une fois	tout ou partie	MyGOV
Acheter ou construire un logement	Sejahtera	moins de 55 ans	min. 500 RM sur le compte ; plafonné au solde	KWSP
Études	Sejahtera	moins de 55 ans	frais ou solde du compte, tel qu’indiqué dans i-Akaun	KWSP
Maladie grave	Sejahtera	moins de 55 ans	coût du traitement ou solde du compte, le moins élevé	Skrine
Hajj	Sejahtera	—	max. 10 000 RM	The Star
Épargne au-delà du seuil	Persaraan	moins de 55 ans	au-delà de 1,1 million RM (2026)	WargaBiz
55 ans (Akaun 55)	tous, fusionnés	55 ans	tout ou partie	MyGOV
60 ans (Akaun Emas)	cotisations après 55 ans	60 ans	tout ou partie	MyGOV
Versements mensuels i-Emas	Akaun 55 / Emas	55 ou 60 ans	min. 100 RM/mois, 12 mois et plus	RinggitPlus
Incapacité, décès, départ de Malaisie	tous	moins de 55 ans	solde total	RinggitPlus

Basic Savings : le repère selon votre âge

Basic Savings est un solde cible sur Akaun Persaraan pour chaque âge. Ce n’est pas un plafond de retrait. Dans le cadre Retirement Income Adequacy en vigueur depuis le 1er janvier 2026, la cible complète est de 390 000 RM à 60 ans, avec deux paliers supérieurs de 650 000 RM et 1,3 million RM (The Star, 1 Jan 2026).

La cible est mise en place progressivement. RinggitPlus, citant la page i-Invest de l’EPF, donne ces montants pour 2026 (RinggitPlus, 1 Oct 2026) :

Âge	25	30	35	40	45	50	55	60
Basic Savings, 2026	11 000 RM	26 300 RM	47 000 RM	74 000 RM	108 000 RM	150 000 RM	203 000 RM	270 000 RM

La même source indique que le montant à 60 ans augmente de 30 000 RM par an pour atteindre 390 000 RM en 2030. Un article de décembre 2024 avait présenté une trajectoire plus rapide : 290 000 RM en 2026, 340 000 RM en 2027 et 390 000 RM en 2028 (Utusan, 13 Dec 2024) ; les chiffres 2026 ci-dessus suivent la source la plus récente. Votre propre chiffre s’affiche dans i-Akaun.

i-Saraan : cotisations volontaires avec incitation de l’État

i-Saraan s’adresse aux Malaisiens de moins de 60 ans sans revenu mensuel fixe, comme les indépendants et les travailleurs de plateformes.

• Incitation. L’État ajoute 20 % de ce que vous cotisez dans l’année, jusqu’à 500 RM par an et 5 000 RM sur la vie entière. Le taux était de 15 % avant le budget 2025 (The Star, 14 Mar 2025) et le dispositif se poursuit en 2026 (Sinar Daily, 10 Oct 2025).
• Ce qu’il faut pour obtenir les 500 RM complets. 2 500 RM de cotisations dans l’année, d’après notre calcul (500 RM ÷ 20 %).
• En 2024, l’État a versé 114,8 millions RM d’incitations à 529 667 membres (The Star, 14 Mar 2025).
• i-Saraan Plus, depuis le 1er janvier 2026, pour les conducteurs de VTC et de livraison (e-hailing et p-hailing) inscrits via leur plateforme : 20 %, jusqu’à 600 RM par an et 6 000 RM sur la vie entière. Il se poursuit dans le budget 2027 (Bernama, 9 Oct 2026).
• i-Suri, pour les personnes au foyer : 50 % jusqu’à 300 RM par an et 3 000 RM sur la vie entière ; la limite d’âge est passée de 55 à 60 ans en 2026 (The Star, 1 Jan 2026).

Les cotisations volontaires suivent les mêmes règles de retrait que le reste de votre épargne. Celles versées après 55 ans vont dans Akaun Emas.

Ce qui a changé en 2026, et ce qui est annoncé

• 1er janvier 2026 : plafond Hajj porté à 10 000 RM ; épargne supérieure à 1,1 million RM retirable avant 55 ans ; repères Retirement Income Adequacy ; i-Saraan Plus ; i-Suri jusqu’à 60 ans (The Star, 1 Jan 2026).
• Mai 2026 : les versements mensuels à 55 et 60 ans sont rebaptisés i-Emas. i-Legasi permet aux membres de 55 ans et plus de transférer l’épargne supérieure à 650 000 RM vers le compte EPF d’un conjoint ou d’un enfant de moins de 60 ans (RinggitPlus, 12 May 2026).
• 2027 : le seuil de retrait de l’épargne excédentaire avant 55 ans passe à 1,2 million RM. Le budget 2027 prévoit l’affiliation automatique à l’EPF des Malaisiens à 18 ans (Bernama, 9 Oct 2026) ; l’annonce n’a donné aucune date de début.
• 2028 : seuil d’épargne excédentaire à 1,3 million RM.

Aucune modification des âges de retrait de 50, 55 et 60 ans n’avait été annoncée au 29 octobre 2026.

Questions fréquentes

Combien puis-je retirer du compte 3 de l’EPF ? Le compte 3 est désormais Akaun Fleksibel. Vous pouvez retirer n’importe quel montant, de 50 RM jusqu’à son solde, à tout moment, si vous avez moins de 55 ans (The Star, 25 Apr 2024).

Quel est l’âge de retrait de l’EPF ? 55 ans pour la totalité du solde (Akaun 55), et 60 ans pour les cotisations versées après 55 ans (Akaun Emas). Akaun Sejahtera permet un retrait entre 50 et 54 ans (MyGOV portal).

Puis-je retirer mon EPF à 50 ans ? Oui, une seule fois, entre 50 et 54 ans : tout ou partie d’Akaun Sejahtera (MyGOV portal). Akaun Persaraan reste bloqué jusqu’à 55 ans, sauf les exceptions énumérées plus haut.

Puis-je utiliser mon EPF pour les études de mes enfants ? Oui, à partir d’Akaun Sejahtera, pour vous-même ou vos enfants : une formation de niveau Certificate Level 3, diplôme ou supérieur, dans un établissement figurant sur la liste de l’EPF (KWSP, Education withdrawal). L’EPF indique dans i-Akaun, au moment de la demande, le montant que vous pouvez retirer.

Puis-je utiliser mon EPF pour acheter un logement ? Oui, à partir d’Akaun Sejahtera, si vous avez moins de 55 ans et au moins 500 RM sur ce compte. Le montant est plafonné au solde de ce compte (PropCashflow, Jul 2026) ; Akaun Persaraan reste bloqué jusqu’à 55 ans, sauf les exceptions énumérées plus haut.

Combien puis-je retirer pour le Hajj en 2026 ? Jusqu’à 10 000 RM sur Akaun Sejahtera, avec une offre officielle de Tabung Haji (The Star, 1 Jan 2026).

Combien l’État ajoute-t-il avec i-Saraan ? 20 % de vos cotisations annuelles, jusqu’à 500 RM par an et 5 000 RM au total, si vous avez moins de 60 ans (The Star, 14 Mar 2025). Les conducteurs de plateformes relevant d’i-Saraan Plus peuvent obtenir jusqu’à 600 RM par an.

Que deviennent mes trois comptes à 55 ans ? Ils sont fusionnés en Akaun 55, que vous pouvez conserver, retirer en partie, retirer en totalité, ou percevoir sous forme de versements mensuels via i-Emas (MyGOV portal).

Ce que nous ne traitons pas

• Aucun conseil. Nous ne disons pas s’il faut retirer, quand ni combien, ni s’il faut cotiser volontairement.
• Aucune comparaison avec des produits à intérêt. Nous ne comparons pas l’épargne ou les retraits EPF avec des dépôts bancaires ou des financements à intérêt.
• Dividendes. Nous couvrons uniquement l’option conforme à la charia, sur une page distincte : Historique des dividendes Simpanan Shariah.
• Zakat. Savoir si la zakat s’applique à l’épargne ou aux retraits EPF relève de l’autorité religieuse de votre État.
• Non-citoyens et cas particuliers. Les règles applicables aux travailleurs étrangers, aux fonctionnaires pensionnés et aux demandes liées à un divorce ne sont pas traitées ici.
• Formulaires et pièces. Chaque retrait a sa propre liste de documents ; consultez-la dans i-Akaun.

Sources vérifiées le 29 octobre 2026. Les montants de retrait et les listes de documents sont confirmés par l’EPF dans i-Akaun au moment de la demande.